Belanja Bijak bagi Keuangan Keluarga

Kebanyakan keluarga pada umumnya lebih menfokuskan untuk meningkatkan penghasilan, baik dengan bekerja lembur atau bekerja di hari libur. Mereka selalu melihat dengan penghasilan besar maka akan dapat memenuhi semua kebutuhan maupun keinginan keluarga. Tapi mereka lupa, bahwa mata uang memiliki dua sisi, ada arus masuk serta arus ke luar.
Dalam hal mencapai kesejahteraan keluarga, kedua hal ini yaitu arus masuk keuangan keluarga serta aliran keluar uang dengan membelanjakannya menjadi sangat penting. Keseimbangan keduanya menjadi tolak ukur utama untuk mencapai kebebasan finansial.

Belanja Bijak (Pengetahuan)
Pengetahuan utama berkenaan dengan keuangan keluarga khususnya pengeluaran adalah mencari atau mencatat semua pengeluaran yang Anda dan keluarga lakukan dalam setiap bulannya. Menurut hemat kami cara ini akan banyak memberikan masukan terhadap, bagaimana sebenarnya Anda menggunakan uang Anda. Memang kami juga memahami bahwa melakukan cara ini dengan mencacat semua pengelauran bukanlah pekerjaan yang menyenangkan.
Tapi setelah Anda memulainya dan melakukannya untuk beberapa waktu maka kami akan sangat yakin bahwa pekerjaan ini nantinya akan memakan sedikit waktu Anda.

Pelajaran selanjutnya adalah mengenai kartu kredit. Beberapa tahun belakangan ini hampir semua perusahaan yang mengeluarkan kartu kredit melakukan promosi iklan yang jor-joran. Kami sangat mengimbau untuk keluarga khususnya Ibu dan Bapak sebaiknya tidak memiliki kartu kredit lebih dari dua kartu. Mengapa? Hal pertama adalah setiap kartu kredit yang Anda miliki mengharuskan Anda membayar fee tahunan yang besarnya berkisar antara Rp 100 ribu sampai Rp 150 ribu. Fee ini harus Anda bayarkan walaupun Anda tidak memakainya selama setahun.
Menurut hemat kami, ada beberapa tip yang dapat membantu Anda dalam mengambil keputusan berkenaan dengan kartu kredit. Pertama adalah dengan mencoba untuk membayar lunas setiap pembelanjaan yang Anda lakukan setiap bulannya.

Kebiasaan Keuangan Keluarga
Berbicara mengenai perubahan kebiasaan atau habit, memang sepertinya merupakan hal yang mustahil. Dalam hal ini dibutuhkan perubahan paradigma atau cara pandang seseorang berkenaan dengan uang (belanja). Sebenarnya yang dibutuhkan untuk dapat menggeser paradigma lama adalah pemikiran berdasarkan pengetahun yang didapat serta kesadaran untuk memperbaiki kebiasaan konsumtif yang dimiliki.

Salah satu hal yang harus dibedakan adalah kebutuhan dan keinginan. Banyak keluarga yang mengabaikan hal ini. Bila diitnjau dari keuangan keluarga maka kebutuhan adalah segala hal yang harus disediakan keluarga untuk dapat menjalankan kehidupannya dengan baik. Hal ini berkaitan dengan segala kebutuhan sandang, pangan dan papan.
Sedangkan keinginan, lebih dipengaruhi oleh pemuas hati Anda dan keluarga. Misalnya dengan membeli TV flat screen keluaran terbaru walau sudah memiliki TV yang cukup bagus dan masih baik. Jadi di sini problemanya adalah keinginan untuk memperoleh sesuatu tanpa banyak pertimbangan dampak keuangannya. Biasanya keinginan-keinginan impulsif seperti ini yang mengakibatkan keuangan keluarga menjadi terganggu.

Terkadang masyarakat hanya melihat bahwa pemasukan yang diperoleh setiap bulan tidak mencukupi kebutuhan bulanan yang menjadi permasalahan utama padahal ada satu hal lagi yang seharusnya juga menjadi prioritas, yaitu pengaturan atau perencanaan pengeluaran keluarga.
Dengan ulasan singkat ini kami berharap Anda dapat melihat pentingnya sebuah perencanaan keuangan keluarga khususnya aspek pengeluaran serta mendapat masukan dan pengetahuan untuk dapat berbuat atau bertindak lebih bijak dalam membelanjakan uang hasil jerih payah kerja selama satu bulan. Semoga sukses.

Unit Link Backend Loaded Menguntungkan Konsumen

Muda, karir oke dan penghasilan tinggi, ganteng pula. Kalau anda seperti itu, bisa jadi serasa bak raja dunia. Namun, bukan bermaksud menakut-nakuti, kondisi itu tak akan tetap berjalan selamanya. Karena itu perlu adanya proteksi untuk melindungi anda.

Dari sekian banyak produk asuransi yang ditawarkan ada satu yang memiliki keunggulan yakni unit link. Unggul karena selain adanya proteksi, juga ada unsur investasi. Gampangnya, berinvestasi sambil dilindungi.

Nah, berhubung banyak sekali penawaran mengenai produk unit link, anda harus cermat memilih. Cari perusahaan yang memang mampu memberikan proteksi alias memiliki permodalan super kuat. Selain itu tentunya dapat memberikan hasil investasi yang betul-betul menguntungkan. Produk unit link AIG LIFE jelas memenuhi dua criteria utama itu.

Permodalan tentu saja tak perlu diragukan. Maklum, AIG LIFE adalah bagian dari American International Group, Inc (AIG), sebuah perusahaan kelas dunia yang memiliki jaringan lebih dari 130 negara. Sementara, dari sisi investasi AIG LIFE memiliki produk yang benar-benar beda dari produk sejenis yang ada di pasar. “kami memiliki produk unit link dengan konsep back end” tutur Lestari Budikentjana, Vice President Life Profit Center PT. AIG LIFE.

Dengan konsep ini, tidak ada biaya akuisisi yang dibebankan kepada nasabah di depan sejak tahun pertama. Artinya, berapa pun premi yang disetorkan oleh Pemegang Polis, semuanya akan dibelikan unit, dan masuk ke dalam porsi investasi. Dengan begitu, akan memberikan kesempatan bagi dana yang di investasikan untuk berkembang dengan lebih cepat.

Ini lebih menguntungkan bagi customer, terutama untuk customer yang memang bertujuan untuk mendapatkan proteksi dan investasi jangka menengah panjang. Karena customer tidak perlu membayar biaya akuisisi apapun sejak tahun pertama” tegas lestari. Melalui konsep back end ini, nasabah tidak perlu khawatir akan terbebani dengan biaya akuisisi polis lainnya yang dapat menyebabkan pembentukan dana jadi terhambat atau baru timbul beberapa tahun kemudian, karena seluruh biaya tersebut akan ditanggung oleh AIG LIFE. “Hanya perusahaan yan memiliki kondisi keuangan dan komitmen yang sangat kuat yang mampu melakukan ini.”

Memang dengan konsep ini, nasabah diharapkan tidak mengambil dananya sebelum jangka waktu tertentu yang disyaratkan. Namun, hal ini sejalan dengan prinsip investasi bukan? Berbeda dengan simpanan/ tabungan biasa yang dapat diambil kapan saja, investasi layaknya dilakukan jangka menengah panjang. Jadi memberikan waktu agar dana bisa bekerja dan berkembang.

Tapi, bukan berarti AIG LIFE menerapkan peraturan ini secara kaku. Jika ada kebutuhan mendesak, nasabah bias mengambil dananya, namun akan dikenai biaya yan besarnya bervariatif sesuai dengan jenjang waktu penarikan dana tersebut dilakukan, yang dihitung dari tanggal mulainnya berlaku polisnya. “ibarat deposito, kalau ambil sebelum jatuh tempo maka akan kena biaya pinalti”, kata lestari.

untuk mensiasati agar tidak dikenakan biaya, nasabah dapat menambahkan dana invesatasi tambahan atau yang dikenal dengan Top Up, yang dapat kapan saja ditarik tanpa dikenakan biaya apapun.

Ada beberapa produk unit link AIG LIFE yang memiliki konsep back end. Yakni, Aktiva Prima yang dijual melalui jalur agency dan proactive yang dipasarkan melalui jalur ritel dan pos. Sementara, produk yang pemasarannya lewat bancassurance adalah Bung SPRKTA (Bumiputera), Fortuna (Lippo Bank), Privasi Link (BII), Fortesseplus (ABN) dan Provisa (BCA). Seluruh produk tersebut menggunakan konsep back end loaded.

Untuk investasinya, lestari mengungkapkan ada enam jenis investasi yang ditawarkan AIG LIFE. Pertama, AIG LIFE IDR Fixed Income Fund. Ini adalah investasi pada instrument pendapatan tetap dalam rupiah yang diterbitkan pemerintah atau perusahaan dengan peringkat layak investasi dengan hasil relative stabil. Jenis investasi ini memiliki risiko yang relative rendah. Kedua, AIG LIFE-USD Fixed Income. Hampir sama dengan yang pertama, invesatsai dilakukan pada instrumen pendapatan tetap yang diterbitkan pemerintah atau perusahaan dengan peringkat investasi dengan hasil relative stabil.

Bedanya, investasinya dalam mata uang dolar. Ketiga, AIG LIFE-IDR Equity Fund. Lestari mengatakan, untuk investasi pada jenis ini. AIG LIFE memilih saham-saham blue chip “selain menjanjikan return, juga aman”. Katanya. Urusan aman memang jadi focus perhatian AIG LIFE. “meski resiko ada di tangan nasabah, tapi kebijakan dari kita, pilih saham harus hati-hati karena kita menginvestasikan dana nasabah”. Tambahnya. Karena itu, meskipun ada saham-saham yang menjanjikan keuntungan setinggi langit, jika kredibilitasnya diragukan akan dijauhi. Jenis investasi berikutnya adalah AIG LIFE Dana Berkah Fund. Nah, ini dimaksudkan untuk memberikan pilihan pada nasabah yang memiliki profit risiko konservatif dan kepingin seluruh investasinya halal. “ini kita investasikan di money market syariah”, ujar Lestari. Yang kelima dan keenam adalah AIG LIFE-USD Money Market Fund. Bak saudara kembar, keduanya sama-sama diinvestasikan di instrument pasar uang seperti deposito dan atau Sertifikat Bank Indonesia (SBI). Atau bisa juga diinvestasikan di instrument berpendapatan tetap. Namun yang pertama di investasikan dalam USD, sedangkan yang terakhir dalam Rupiah. Uniknya, unit link kami memungkinkan nasabah untuk melakukan cross currency,” kata Lestari. Maksudnya pemegang polis rupiah dapat berinvestasi di USD atau sebaliknya.

Hal ini tidak dijumpai pada produk unit link lainnya. Biasanya, kalau pemegang polisnya USD ya investasi harus USD,” katanya. Terobosan AIG LIFE ini untuk memberikan jalan keluar bagi nasabah yang memerlukan investasi USD, namun tidak berani menanggung pengeluaran yang tetap. “misalkan, orang tua yang ingin menyekolahkan anak di luar negeri, dengan demikian harus mulai menabung dalam USD,” maka pengeluaran akan tergantung pada besar kecilnya kurs. Nah, desain cross currency ini untuk menghindari kondisi tak bersahabat seperti 10 tahun silam, di mana kurs melonjak gila-gilaan”. Dengan premi rupiah, artinya pengeluaran tetap sesuai degnan kemampuan, mendapatkan kesempatan untuk berinvestasi di USD,” tambah lestari.

Nasabah pun diberi keleluasaan untuk meracik sendiri instrument investasinya. Tentu saja harus disesuikan dengan risiko yang bisa ditanggung dan return yang ingin dicapai.

Return bergantung pada racikan tersebut. Sedangkan, investasi dikelola oleh fund manager AIG LIFE, dengan dukungan AIG Global Investment Group. Dari proteksinya, Lestari mengungkapkan, ada banyak manfaat yang ditawarkan oleh produk unit link AIG LIFE. Missalkan, adanya manfaat pembebasan premi.

Dengan manfaat ini, nasabah tak perlu kuatair jika mengalami kejadian yang tak diharapkan seperti cacat tetap total sehingga tidak mampu bekerja, maka “Premi akan dibebaskan, AIG LIFE yang akan menyetorkan dana sehingga investasi dapat berjalan terus,” manfaat ini sangat cocok untuk orang tua yang ingin berinvestasi untuk buah hatinya. Karena, jika terjadi sesuatu pada orang tua, investasi untuk buah hati masih akan terus tumbuh.

Selain itu, yang berbeda dengan unit link lain, kita memiliki double protection,” tutur Lestari. Proteksi ganda ini mengcover baik jiwa maupun kecelakaan. Hal ini sengaja dipilih, mengingat tingginya kecelakaan yang terjadi di Indonesia. “Biarpun kejadiannya belum pasti, tapi orang akan merasa lebih secure,” tambahnya.

Selain itu, ada berbagai fasilitas lain seperti Top Up artinya, jika sewaktu-waktu anda memiliki dana lebih anda bisa membayarkan premi lebih. Dengan begitu, investasi anda akan makin cepat tumbuh. kebalikannya, jika kebutuhan lagi banyak-banyaknya dan tidak ada anggaran untuk membayar premi, anda dapat menikmati fasilitas cuti. Komplit dan sangat fleksible.

Satu lagi, harga unit link AIG LIFE sudah dihitung dan dilaporkan secara harian, selangkah lebih cepat dari watu yang dinyatakan oleh Departemen Keuangan yaitu bulan Oktober 2007. Karena itu, nasabah bisa memantau pergerakan unit-unit yang di milikinya. Dengan begitu, hati tentram karena kesehatan dan jiwa di proteksi, investasi tumbuh pesat plus kemudahan mengakses hasil investasi.

”Unitlink”, Alternatif Pilihan Produk Investasi

Unitlink menawarkan program proteksi bagi pemegangnya serta alternatif investasi yang beragam, bukan hanya di perbankan akan tetapi bisa juga di pasar modal melalui manajer investasi.
Perkembangan produk unitlink ini dari tahun 1999, di saat pertama kali diperkenalkan ke masyarakat mengalami perkembangan yang cukup pesat.

Ciri-ciri Produk ”Unitlink”

Kelebihan produk ini dengan produk-produk asuransi lain, terlihat dalam cirri-ciri produk tersebut. Terdapat 3 (tiga) ciri utama dari produk unitlink.

• Pertama, pilihan jenis investasi yang beragam. Kedua, produk gabungan tidak dalam satu account tetapi berbeda. Dan yang terakhir adalah tingkat fleksibilitas yang tinggi.Setiap individu masyarakat memiliki tujuan kehidupan yang berbeda satu dengan yang lain ditambah lagi tingkat toleransi setiap individu masyarakat berbeda pula sehingga keberadaan berbagai jenis investasi menjadi pilihan yang baik bagi masyarakat.Karena kebebasan untuk memilih bagi pemegang polis produk unitlink mengakibatkan Anda dapat merubah jenis investasi yang ditempatkan. Misal, di awal Anda menempatkan dana Anda dalam deposito kemudian Anda ingin merubah penempatannya dalam investasi reksadana saham karena melihat perkembangan pasar modal yang semakin membaik. Hal ini dimungkinkan untuk dilakukan dalam produk unitlink.

• Dalam ciri kedua, Setiap pemegang polis mendapatkan laporan dari besarnya asuransi yang harus dibayarkan di tahun pertama serta hasil investasi yang diperoleh selama satu tahun berjalan.

• Ciri ketiga adalah tingkat fleksibilitas yang ditawarkan untuk masyarakat bila membeli jenis produk ini. Beberapa ciri fleksibilitas yang diberikan produk ini adalah sebagai berikut:
  • Premi yang harus dikeluarkan dapat dikurangi atau ditinggalkan selama nilai tunai dari investasi yang ditempatkan dan perkembangannya masih mencukupi untuk membayar premi tersebut. Tingkat proteksi juga dapat dirubah sesuai dengan keinginan pemegang polis tentunya harus sesuai dengan persyaratan yang berlaku.
    
    
  • Pengambilan nilai tunai dari investasi ditempatkan dan perkembangannya dapat dilakukan kapan saja.Penambahan premi untuk menambah jumlah investasi yang ditempatkan dapat juga dilakukan dari waktu ke waktu.

Satu hal yang menurut hemat kami menjadi sangat penting adalah penentuan tujuan dari investasi yang Anda tempatkan. Karena bila menempatkan investasi dalam produk ini dalam skema jangka pendek maka hasil investasi yang diberikan tidak maksimal. Oleh karena itu perlu pemikiran yang lebih sistematis dalam berinvestasi dalam produk unitlink karena keterkaitan dengan produk asuransi.

Memilih Produk ”Unitlink”

Yang pertama sebaiknya Anda tentukan adalah menemukan untuk apa Anda membeli produk tersebut. Mengapa hal ini sangat penting? Jangan melihat investasi dalam perusahaan asuransi dalam skema jangka pendek. Mengapa? Karena adanya gabungan instrumen di dalamnya, unitlink mengharuskan Anda untuk membayar bukan hanya proteksi tapi juga manejemen fee bagi manajer investasi. Walau secara langsung sudah diperhitungkan di dalam premi yang harus Anda bayarkan setiap tahun tetapi Anda harus mengetahui hal ini. Sehingga menurut hemat kami keputusan dengan perpektif jangka panjang menjadi sangat dibutuhkan.Selanjutnya adalah berdasarkan tujuan keuangan atau kehidupan yang telah ditetapkan Anda dapat menentukan berbagai pilihan investasi yang sesuai dengan jangka waktu pencapaian serta tingkat toleransi Anda terhadap risiko. Memilih perusahaan asuransi serta investasi yang bonafit dan

investment

Asuransi Jiwa dan Kebutuhannya bagi Keluarga

Masyarakat Indonesia pada umumnya masih belum menjadikan asuransi menjadi salah satu kebutuhan bagi kelangsungan kehidupan keluarga. Oleh karena itu kami mencoba untuk memberikan ulasan seputar pentingnya asuransi bagi keuangan keluarga, baik jangka pendek maupun panjang. Sebagai contoh, asuransi jiwa (life insurance).

 

Asuransi Jiwa

Secara singkat asuransi jiwa merupakan penyisihan dana untuk memproteksi atau menjaga kelangsungan kehidupan keluarga yang dicintai. Bila Anda masih lanjang dan belum menikah maka mungkin akan lebih baik bila Anda membeli asuransi kesehatan (bila tidak ada benefit dari perusahaan). Atau mungkin Anda dapat membeli asuransi untuk penyakit-penyakit kristis atau biasa disebut asuransi critical illness. Dengan asuransi ini, bila Anda terdiagnosa, maka Anda akan mendapatkan uang sekaligus atau lum sump, yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan harian Anda.

 

Menentukan Asuransi

Bila Anda membutuhkan asuransi jiwa untuk tujuan terntentu, misalkan menjaga kelangsungan investasi untuk biaya pendidikan anak, perhitungan besarnya uang pertanggungan yang dibutuhkan menjadi lebih mudah, paling tidak Anda menyiapkan 6 kali dari pendapatan kotor Anda atau 10 kali pendapatan bersih. Mungkin saja nilai ini cukup bagi sebagian keluarga tapi mungkin juga kurang bagi sebagian lain.

 

Asuransi Berjangka

Asuransi jiwa berjangka dapat diambil setiap tahun dan diperpanjang di tahun depan atau Anda dapat membelinya untuk jangka waktu yang Anda tentukan misalkan 5 tahun, 10 tahun, bahkan 20 tahun. Bila Anda membeli asuransi berjangka tahunan, biaya premi tahunannya akan selalu naik. Karena premi asuransi melihat probalitas angka kematian Anda akan semakin naik dengan bertambahnya usia. Sedangkan bila Anda membeli term asuransi berjangka 10 tahun, maka perusahaan asuransi akan menghitung biaya premi yang rata atau flat selama jangka waktu 10 tahun.

 

Selama Anda membayar premi setiap bulan, proteksi asuransi Anda akan tetap berlaku. Sedangkan bila Anda gagal membayar premi tahunan, proteksi asuransi Anda akan habis dengan batas waktu (grace period) yang sangat pendek—satu bulan. Asuransi ini tidak memiliki nilai tunai. Artinya, jika anda meningal dunia pada tenggang waktu yang ditentukan, maka keluarga anda akan menerima uang pertanggungan secara utuh.

 

Kapan Membeli Asuransi

Beberapa orang bertanya, bagaimana dengan produk asuransi yang memberikan nilai tunai? Seperti unit-link. Di mana Anda dapat memilih jenis investasi yang sesuai dengan yang Anda inginkan. Apakah sebaiknya membeli asuransi jenis ini atau membeli asuransi term dan menginvestasikan sisanya?

 

Bila Anda membandingkan kedua hal ini, membeli asuransi term dan menginvestasikan sisanya akan memberikan hasil yang lebih baik bila Anda secara sadar terus melakukan investasi. Bila Anda gagal atau menunda investasi karena hal-hal tertentu, hasil yang diperoleh bukan tidak mungkin lebih sedikit dari nilai tunai yang diberikan oleh produk unit-link.

 

Bila Anda termasuk yang sulit untuk menyisihkan dana untuk diinvestasikan secara regular setiap bulan, produk asuransi unit-link bisa menjadi alternatif. Produk ini memberikan keuntungan dari jenis investasi yang bisa kita pilih dan proteksi yang ada bersamanya. Dengan membeli produk ini, setiap tahun (bila Anda membayar premi setiap tahun) Anda akan ditagih jumlah premi yang sama, di mana sebagian akan diinvestasikan (semakin lama semakin besar porsi investasi dibandingkan dengan proteksi) dan sebagian lain proteksi dan biaya-biaya administrasi lainnya.

insurance